什么是财务计划，如何制定？

2020-02-14

财务计划是一份全面的文件，其中包括有关您的现金流、储蓄、债务、投资、保险和其他金融生活要素的详细信息。一个好的财务计划可以消除设定目标和确定目标优先级的压力，并为实现这些目标制定明确的战略。

如何制定财务计划

你可以自己制定一个财务计划，也可以从财务计划专家那里得到帮助。无论走哪条路，财务规划都要从以下七个步骤开始：

一。设定目标

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2。看看你的钱去哪了

三。找个合适的雇主

四。应急准备

5、攻击有毒债务

6.投资以真正增加储蓄

7.打造“护城河”保护和增长金融福祉

下面我们将详细介绍每一步。但首先，一个问题…

你需要财务规划方面的帮助吗？

财务规划并非一刀切。如果你不是那种自己动手做的人，或者你想得到一些工作而不是其他工作的专业帮助，你不必一个人去做。有适合每个预算的财务规划服务。你需要什么样的帮助？

我只寻找投资组合管理：机器人顾问提供简化的、低成本的在线投资管理。计算机算法根据你设定的目标和你对风险承受能力问题的回答构建投资组合。之后，该服务会监控并定期调整您的投资组合，以确保您保持在正确的轨道上。因为它是全数字化的，所以比雇佣人力投资组合经理的成本低得多。（听起来很适合你的需要？看看我们选出的最佳机器人顾问。）

我想要全面的财务规划和投资建议：在线财务规划服务提供虚拟访问人力顾问。一项基本的服务包括自动化投资管理（就像你从机器人顾问那里得到的一样），以及当你有其他财务问题时与财务顾问团队进行咨询的能力。更全面的服务提供商基本上反映了传统财务规划师提供的服务水平：您将与一位专门的人力财务顾问相匹配，他将管理您的投资，为您创建一个全面的财务计划，并定期办理入住手续，看您是否步入正轨或需要调整财务计划。facetwath和个人资本就是这一领域的服务实例。

？查看我们的最佳财务顾问名单。

我需要专业的帮助和/或想与顾问面对面会面：如果你有复杂的财务状况，或需要一位房地产规划、税务规划或保险方面的专家，你所在地区的传统财务顾问可能适合。为了避免利益冲突，我们建议只收取费用的财务顾问，他们是受托人（意味着他们已经签署了一份宣誓书，为客户的最佳利益行事）。请注意，一些传统的财务顾问拒绝那些没有足够投资的客户；对“足够”的定义各不相同，但许多顾问需要25万美元或更多。

所有这些会让我付出什么代价？请参阅我们的财务顾问费用指南

不管你走的是哪条路，以下步骤的基本步骤都能帮你搞定你的钱。

一。从设定财务目标开始

首先要明白你想要什么。让你的财务目标鼓舞人心-你希望五年后你的生活是什么样的？10年和20年后呢？你想拥有一辆车还是一栋房子？照片里有孩子吗？你觉得你退休后的生活怎么样？

你从目标开始，因为它们会激励你完成下一步，并在你努力实现这些目标的过程中提供指引。如果您不确定为实现目标而储蓄或投资的最佳方式，请使用下面的财务目标规划工具进行指导。

2。看看你的钱去哪了

弄清楚你每月的现金流-什么进来什么出去。准确的描述是制定一个财务计划的关键，它可以揭示出将更多资金用于储蓄或债务偿还的方法。

NerdWallet建议50/30/20预算原则：将50%的实得工资用于需求（住房、水电、交通和其他经常性支出），30%用于需求（外出就餐、衣着、娱乐），20%用于储蓄和偿还债务。

需要一个跳跃式的开始吗？试试这个简单易用的预算工作表。

三。让你的雇主匹配

如果你去拜访一位顾问，他或她一定会问：你是否有像401（k）这样由雇主资助的退休计划，你的雇主是否与你的贡献相匹配？

没错，401（k）的捐款现在减少了你的实得工资，但值得投入足够的资金来获得全额匹配，因为匹配是免费的。这是你应该为401（k）计划捐多少钱。

为自己着想：用这个401（k）计算器看看你能从中受益。

四。确保紧急情况不会变成灾难

任何财务计划的基础都是把现金存起来作为紧急开支。你可以从小额开始——500美元足够支付小额紧急情况和维修费用，这样意外的账单就不会增加信用卡债务。你的下一个目标可能是1000美元，然后是一个月的基本生活费，等等。

建立信用是另一种方法，以防你的预算。当你需要的时候，良好的信用会给你提供选择，比如有能力在汽车贷款上获得一个不错的利率。它还可以提高你的预算，让你得到更便宜的保险费率，让你跳过公用事业存款。

»你好吗？计算你的紧急基金需求。

5个。解决高息债务

任何财务计划的关键步骤：支付“有毒”高利息债务，如信用卡余额、发薪日贷款、头衔贷款和自有租金。其中一些贷款的利率可能会很高，以至于你最终要偿还两三倍于你所借的贷款。

如果你正在与循环债务作斗争，债务合并贷款或债务管理计划可以帮助你把几个费用以较低的利率打包成一个月的账单。

？探索偿还债务的策略。

6。投资储蓄

投资听起来像是富人或是你在事业和家庭生活中建立起来的。不是的。

投资可以像把钱投进401（k）一样简单，也可以像开一个机器人顾问账户一样无摩擦（许多人没有最低限度的开始）。

»查看如何投资的分步说明。

财务计划使用各种工具为退休、住房或大学进行投资：

• 雇主赞助的退休计划。如果你有401（k），403（b）或类似的计划，逐步扩大你的供款，达到美国国税局每年19000美元的限额。如果你50岁或以上，最高限额为25000美元。
• 传统或Roth IRA。这些税收优惠的投资账户可以进一步建立退休储蓄高达6000美元一年（或7000美元，如果你超过50）。这本书呆板的IRA指南将帮助你选择正确的IRA类型，并告诉你如何开账户。
• 529大学储蓄计划。这些国家资助的计划提供免税投资增长和合格教育费用的提取。

7.筑起护城河保护你的进步

每走一步，你就要筑起一条护城河，保护自己和家人免受经济挫折。随着你事业的发展，继续通过以下方式改善你的财务状况：

• 增加你退休账户的供款。
• 填补你的紧急基金，直到你有三到六个月的基本生活费用。
• 用保险来保护你的经济稳定，所以车祸或疾病不会让你出轨。人寿保险保护那些依靠你的收入的亲人。定期人寿保险覆盖10年至30年，非常适合大多数人的需要。

调整和发展你的财务计划

财务计划不是一个静态的文档，而是一个跟踪你的进度并随着你的生活发展而调整的工具。你总是可以从一个服务开始，比如机器人顾问，然后如果你的财务需要开始需要一个财务顾问的话，你可以选择一个财务顾问。

链接：https://www.zuanqian.net/3056.html

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